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转载:北京银保监局风险提示:非法“代理退保”要当心 理性维权要牢记

2022-09-21

近些年,一些不法分子打着为消费者维权的旗号,专门办理所谓代理退保业务,实则以维权之名骗取消费者资金,有些甚至已形成代理退保的隐蔽黑色产业链严重损害消费者合法权益,扰乱金融市场正常秩序北京银保监局提示广大消费者:擦亮慧眼,识破骗局,警惕非法代理退保套路。

套路一:假冒身份、虚假宣传

非法代理退保组织或个人冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者,利用QQ群、微信群、朋友圈、短视频、网络论坛、电商平台等渠道进行虚假宣传。

套路二:谎言欺骗、怂恿退保

谎称消费者所购买的保险产品保险公司存在欺诈,多名消费者已经投诉,或欺骗消费者继续持有保单将会蒙受巨大经济损失,怂恿消费者进行退保。

套路三:诱导代理、非法牟利

谎称可以为消费者办理全额退保,诱导消费者签署代理退保服务协议,甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制,牟取高额的代理退保咨询费、手续费。

套路四:伪造证据、要挟退保

唆使消费者无视合同约定,怂恿或替代消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复,进行虚假取证;或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实,以要挟保险公司全额退保。

套路五:切断联系、反复施压

切断消费者正常维权通道,阻止消费者和保险公司、监管部门的有效联系,怂恿或替代消费者采取缠访闹访等过激行为。以维权举报为名,煽动消费者通过多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压。

北京银保监局提示您:非法代理退保存在三大风险

风险一:资金受骗受损。不法分子要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者退旧投新,购买所谓高收益产品以赚取佣金,同时截留侵占消费者退保资金,诱导消费者参与非法集资。消费者一旦受骗,可能面临损失难以挽回的风险。

风险二:丧失保险保障。不明真相的消费者被挑唆、怂恿终止正常的保险合同,会丧失原有的风险保障。如后续再次投保,由于年龄、健康状况的变化,可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保等风险。

风险三:个人信息泄露。消费者被不法分子要求提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息,存在个人信息泄露风险。部分代理退保团伙甚至擅自使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等,恶意透支消费者个人信用。一旦消费者想终止代理退保协议,还可能遭到骚扰、恐吓。

北京银保监局提醒广大消费者:非法代理退保要当心,理性维权要牢记

一是了解保险,理性购买、谨慎退保。保险产品的主要功能是提供风险保障。消费者应当在掌握保险常识的基础上,根据实际需求,结合自身经济情况和风险承受能力,选择适当的保险产品或服务。在购买保险产品前,应充分了解保险产品的保险责任、保障功能、除外责任、退保损失等重要产品信息。

二是认清资质,正规渠道办理保险业务。根据保险法等法律法规规定,只有取得金融监管部门颁发的经营业务许可证的机构,才能经营保险业务。消费者在购买保险产品或办理保险业务时,应选择正规持牌保险公司、正规销售渠道和正规从业人员。市场上一些机构虽然冠有XX保险经纪”“XX保险代理等名号,但实际并未取得金融监管部门颁发的经营业务许可证,不具备合法的保险中介资格。消费者应警惕此类机构,并可通过中国银保监会官网在线服务栏目查询确认保险机构资质。

三是理性维权,拒绝非法代理退保行为。消费者要通过正常渠道,用法律武器维护自身权益。在购买保险产品或享受保险服务过程中发生纠纷的,可直接向保险公司投诉,主张民事权益;未能通过协商解决纠纷的,可向行业调解组织申请调解;通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的,可根据合同约定,向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼。应谨慎办理退保,远离非法代理退保,勿受退旧保新”“高收益等虚假承诺诱导,不要参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实等违法行为。

四是保护隐私,防止个人信息外泄。消费者应注重增强个人信息安全意识,提高信息安全防护能力,保护好个人金融信息和家庭信息,避免信息外泄、信息盗用给自身资金安全埋下风险隐患。如发现自身合法权益受到违法行为侵害,应及时向公安机关报案。

文章来源:中国银行保险监督管理委员会网站