2023年度信息披露报告

根据《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）有关要求，北银消费金融有限公司对2023年度相关信息进行披露。披露期限为2023年1月1日至2023年12月31日。具体报告内容如下：

一、公司基本情况

中文名称：北银消费金融有限公司

英文名称：Bank of Beijing Consumer Finance Co., Ltd.

注册地址：北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座

注册资本：85,000万元

法定代表人：么毅

邮政编码：100080

客服电话：40066-95526

公司网址：https://www.bobcfc.com

官方App:  北银消费金融

官方微信：北银消费金融有限公司

企业使命：立足普惠金融，助推消费升级，为满足人民日益增长的美好生活需要而不懈努力。

经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经金融监管机构批准的其他业务。

二、公司治理情况

（一）实际控制人情况

北银消费金融有限公司（以下简称“公司”）无实际控制人。

（二）报告期末公司股东情况

截至报告期末，利时集团股份有限公司质押其所持有公司49%的股权。报告期内，主要股东持股比例无变化。

（三）股东会情况

公司股东会由全体股东组成，为公司的权力机构，依照相关法律法规、公司章程规定履行职权。股东会职责主要包括：决定公司的经营方针和投资计划；审议批准董事会和监事会的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案等。

报告期内，公司共组织5次股东会（含全体股东一致同意1次），审议或听取董事会工作报告、监事会工作报告、财务报告及财务预算报告等议案。股东会的召集及召开程序符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定，表决程序、表决结果符合相关法律、法规及《公司章程》的规定。公司严格执行股东会决议，切实维护股东合法权益。同时，公司不断健全与股东沟通的渠道，积极听取股东的意见和建议，确保股东依法行使对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，并公平对待所有股东。

（四）董事会情况

1、董事会构成及其工作情况

公司设董事会，依照法律、行政法规和公司章程的规定行使职权。董事会职责主要包括：召集股东会会议，向股东会报告工作；执行股东会的决议；决定公司的经营计划和投资方案等。

截至报告期末，公司董事会共有董事7名，均取得了监管部门核准的任职资格。公司董事会下设4个专门委员会[1]，分别为：风险管理委员会、审计委员会、提名及薪酬委员会、消费者权益保护委员会。各专门委员会分别有3名委员，由具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事担任。

报告期内，公司组织董事会及其下设专门委员会会议20次，审议或听取财务预算报告、全面风险管理策略、关联交易报告等议案，充分发挥董事会战略决策作用。董事会成员能够勤勉尽职，依法履行职责，依法合规参会议事、行使表决权，对职责范围内的事项做出独立、专业、客观的判断。

2、董事会成员和简历

（五）监事会情况

1、监事会构成及其工作情况

公司设监事会，共有3名监事，其中有职工监事1名。监事会职责主要包括：检查公司财务；对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议等。

报告期内，公司召开监事会会议5次，审议或听取监事会工作报告、年度履职评价报告等议案。监事会对董事、监事及高级管理人员履职情况进行评价，对风险管理、内部控制、日常经营等方面进行了有效监督。

2、监事会成员和简历

（六）高级管理层情况

1、高级管理层构成及职责

报告期内，公司高级管理层根据公司章程及董事会授权开展经营管理活动，公司1名总经理、1名副总经理和1名总经理助理均取得了监管部门核准的任职资格。

2、高级管理层成员和简历

（七）薪酬制度建设

公司根据《商业银行稳健薪酬监管指引》等监管要求，不断加强薪酬制度建设，报告期内新修订《北银消费金融有限公司绩效薪酬延期支付与追索扣回管理办法》，搭建了科学合理的薪酬管理机制，明确关键岗位人员、延期支付比例和追索扣回情形等内容。充分运用薪酬工具，发挥绩效薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司稳健经营和可持续发展。

公司高级管理人员薪酬方案，经董事会提名及薪酬委员会和董事会审议通过；董事的薪酬方案由董事会审议通过后提交股东会审议通过。根据年度考核结果，确认董事及高级管理人员的年度薪酬。

（八）组织架构

公司已搭建由股东会、董事会（及下设专门委员会）、监事会及高级管理层构成的“三会一层”的公司治理架构，各治理主体各司其职、高效运转、有效制衡。截至报告期末，公司设有15个一级部室、3个二级部室及5个经营团队，公司无分支机构。

（九）公司治理情况的整体评价

公司按照相关法律法规及公司章程，制定了股东会、董事会（及下设专门委员会）、监事会及高级管理层的议事规则，明确各治理主体职责边界。报告期内，公司持续优化公司治理机制，公司治理体系较为完善。

三、公司风险管理情况

公司根据《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，深入推进全面风险管理体系建设，坚持审慎稳健的全面风险偏好，以风险防控为核心，持续完善全面风险管理架构，持续创新全面风险管理体制机制，持续强化全面风险管理策略有效落实，为公司的稳健经营与业务的持续发展提供有力保障。截至报告期末，各项监管指标达标，各类风险偏好指标均控制在阈值范围内，全面风险管理整体可控，未发生重大风险事件。

信用风险方面，坚持“风控引领”的管理理念，聚焦经营计划，持续优化资产结构，通过不断完善风险数据、风险识别、风险监测和风险控制体系，不断提升策略模型迭代质效，细化贷中管理，完善风险监控平台，持续强化催收管理，锻造提升自主风控能力，严控资产质量。报告期内，公司整体信用风险可控。

流动性风险方面，完善流动性风险管理制度，健全流动性风险管理体系，监测流动性风险管理预警指标，落实流动性风险管理应急机制，实现对流动性风险的充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，实现“安全性、流动性和盈利性”的统一。报告期内，公司未发生流动性风险事件，整体流动性风险可控。

操作及洗钱风险方面，建立健全与公司业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，稳步提升流程系统化效能，有效识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。报告期内，公司未发生由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素造成的重大操作风险事件。公司切实履行反洗钱义务，不断做好客户洗钱风险评估及分类管理、可疑交易报告管理、洗钱黑名单管理等重点领域工作。报告期内，无较高风险与高风险客户，整体风险可控。

声誉风险方面，坚持声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，健全舆情监测管理体系及声誉风险联动防范机制，提高声誉风险事件的应对能力和管理水平。报告期内，公司整体声誉风险状况平稳，未发生重大或突发声誉风险事件，整体舆论环境良好。

信息科技风险方面，持续健全信息科技风险管理机制，加强数据安全保护，提高信息安全防护能力，保障信息系统稳定运营，确保关键业务的持续运行和恢复能力，充分发挥信息科技对业务发展和数字化转型的支撑、引领和保障作用。报告期内，公司未出现影响业务全部中断的信息科技风险事件，各项信息科技风险指标表现良好，整体风险可控。

四、公司内控合规情况

公司已搭建由董事会、监事会、高级管理层、内控合规管理职能部门、内部审计部门、各部室及各经营团队组成的内控合规管理体系，各主体切实履行职责，内控合规体系运行良好。公司始终坚守合规底线，牢固树立合规从高层做起、合规创造效益的理念，推行传导诚信正直的职业操守和价值观念，搭建与业务规模、风险状况等相适应的合规管理体系。

五、公司财务会计信息

公司已聘请毕马威华振会计师事务所对公司进行2023年度财务审计，并出具标准无保留意见的审计意见。经审计，截至报告期末，公司总资产130.90亿元，其中贷款余额129.15亿元。负债总额119.62亿元。实现营业收入10.14亿元，净利润1.18亿元，公司实现稳步、持续地盈利增长。

六、公司关联交易情况

公司严格遵循诚信、公允的商业原则，按照监管要求不断完善关联交易管理机制，关联交易审核管理健全有效，关联方信息维护、关联交易披露不断完善。根据《银行保险机构关联交易管理办法》等有关规定，公司的关联方包括关联自然人及关联法人。报告期内，公司实际开展的关联交易分别涉及以资金、资产及中间业务为基础的三种关联交易，关联法人交易主要是与北京银行股份有限公司、北京昌平发展村镇银行股份有限公司和北银理财有限责任公司开展的涉及同业借款、信贷资产收益权转让、租赁服务或业务合作等，关联自然人交易主要是内部工作人员为开展贷后检查、系统测试等发生的小额消费贷款业务。公司关联交易均遵循市场化定价原则，价格公允、风险可控，严格履行了内部审批程序，不存在损害公司股东及利益相关者利益的情形。

七、社会责任建设情况

（一）履行经济责任情况

全力做好服务保障，优化提升产品服务质量。上线“北银消费金融”APP2.0，服务体验全面升级。上线“京享贷”，产品体系持续完善。上线数字人民币收款项目，成为北京地区率先支持全部数币钱包的消费金融公司。开展消费者保护月“7天无理由还款”免息活动，切实保障消费者权益。全力做好消费金融服务，助力人民美好生活需要。积极响应“促消费、扩内需”政策导向，重点在电商、旅游、出行以及生活消费等多种场景提供消费贷款。报告期内，累计提供各类消费金融贷款逾400亿元，其中，为近两万名司机提供专属产品“e路贷”，延伸普惠服务边界，促进提振消费、扩大内需。数据驱动智能决策，提升风控能力。持续提升数字化风控能力，在数据安全与合规的基础上运用“大数据+深度学习”技术，构建高效大数据风控模型集群。构建覆盖业务全周期的立体化智能化反欺诈管理体系，围绕不同业务场景与客群，打造差异化精细化风控智能决策体系，全面提升风控能力。

（二）履行社会责任情况

切实维护客户信息安全。坚持合法、正当、必要、诚信的原则合理采集个人信息，建立技防为主、人防为辅的安全防范体系，持续提升公司全员信息安全意识，严格执行分级授权体系，加强对第三方服务商的监督管理工作，防止个人信息外泄，主动承担个人信息安全保护的社会责任。持续健全消费者权益保护长效机制。在董事会下设立单独的消费者权益保护委员会，着力提升消保工作的独立性、专业性。修订完善消保管理、溯源整改、投诉处理等制度，推动纠纷多元化解体制建设，切实承担起消费者权益保护工作的主体责任。以问题解决为核心，持续强化投诉全生命周期管理。开展重点群体、重点区域的特色化金融教育宣传活动，营造和谐健康金融环境。积极建立并不断完善各类咨询投诉渠道。截至报告期末，公司已形成公司官网、微信公众号、自营客户端、意见反馈邮箱、客服热线、消保专线及营业厅等多种线上线下咨询投诉渠道，为消费者提供及时、便捷的咨询与投诉服务。不断提升干部员工获得感。完善福利体系，开通“家庭医生”服务，新增早餐供应，提升午餐质量，打造“幸福食堂”。改善办公环境，升级饮水设备和员工座椅。优化办公体验，开放使用无线WIFI，上线新人力资源管理系统，提升工作效率。

（三）履行环境责任情况

发展绿色金融，助力建设美丽中国。公司积极响应国家“双碳”战略，推动数字化转型，深化金融业务与数字科技融合。充分运用大数据、云计算、人工智能等信息技术，搭建业务数据可视化自助分析平台和OCR平台，优化线上一站式服务，提升客户体验，推动金融服务绿色转型。实现绿色运营，打造绿色办公环境。公司在机房建设和IT架构设计中积极使用绿色低碳技术，同等计算能力下减少使用实体服务器设备近600台，年度节电近100万度。推行线上无纸化办公，充分利用京e办公、新OA等线上平台、移动设备，实现公文收发、用印审批、财务报销、合同报审、会议组织等流程线上无纸化审批。

八、年度重大事项

本年度公司无重大事项。

[1]2024年1月，原董事会风险管理及消费者权益保护委员会拆分为董事会风险管理委员会、董事会消费者权益保护委员会。